Fair Debt Collection
Si usted usa tarjetas de crédito, adeuda dinero por
un préstamo personal, o está pagando una hipoteca
sobre una casa, usted es un “deudor.”Si usted se
demora en pagarle a sus acreedores, o se comete un error en
sus cuentas, usted podría ser contactado por un “cobrador
de deudas.
Usted debería saber que en cualquiera de estas situaciones,
una ley llamada Fair Debt Collection Practices Act que trata
sobre la cobranza imparcial de deudas, requiere que los cobradores
de deudas lo traten justamente y prohibe ciertos métodos
de cobranza de deudas. Por supuesto, la ley no borra cualquier
deuda legítima que usted adeude.
Este folleto responde a preguntas comúnmente formuladas
acerca de sus derechos bajo la Ley Fair Debt Collection Practices
Act.
¿Qué clase
de deudas están cubiertas?
Deudas personales, familiares, y del hogar están cubiertas
por la Ley. Esto incluye dinero adeudado por la compra de un
automóvil, por atención médica, o por
una cuenta de cargo.
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¿Quién es
considerado un cobrador de deudas (agencia de cobranza)?
Un cobrador de deudas es cualquier persona que regularmente
cobra deudas que se deben a otros. Esto incluye a los abogados
que cobran deudas en forma regular.
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¿Cómo puede
contactarlo un cobrador de deudas?
Un cobrador puede contactarlo en persona, por correo, teléfono,
telegrama, o fax. Sin embargo, un cobrador de deudas no puede
contactarlo durante un horario o en lugares inconvenientes,
como antes de las 8 a.m. o después de las 9 p.m., a
menos que usted esté de acuerdo. Un cobrador de deudas
tampoco puede contactarlo en el trabajo si el mismo sabe que
su empleador desaprueba contactos de ese tipo.
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¿Puede
usted evitar que un cobrador de deudas lo contacte?
Usted puede evitar que un cobrador de deudas lo contacte
escribiéndole una carta al cobrador diciéndole
que se detenga. Una vez que el cobrador reciba su carta, no
podrá contactarlo de nuevo excepto para decirle que
ya no habrá más contactos o para notificarle
que el cobrador de deudas o el acreedor tienen la intención
de tomar alguna acción específica. Por favor
tenga presente, sin embargo, que enviar dicha carta a un cobrador
no elimina la deuda si de hecho usted la debe. Usted aún
podría ser demandado por el cobrador de deudas o por
su acreedor originario.
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¿Puede un cobrador
de deudas contactar a cualquier persona sobre su deuda?
Si usted tiene un abogado, en lugar de contactarlo a usted,
el cobrador de deudas debe contactar al abogado. Si usted no
tiene un abogado, un cobrador puede contactar a otras personas,
pero sólo para averiguar dónde usted vive, cuál
es su número telefónico, y dónde trabaja.
Los cobradores usualmente tienen prohibido contactar a terceros
más de una vez. En la mayoría de los casos, el
cobrador no puede decirle a nadie más que a usted, a
su cónyuge, o a su abogado que usted debe dinero.
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¿Qué debe
decirle el cobrador de deudas sobre la deuda?
Dentro de los primeros cinco días de haber sido contactado,
el cobrador debe enviarle un aviso por escrito informándole
el monto que usted adeuda; el nombre del acreedor a quien usted
le debe el dinero; y qué acción tomar si usted
cree que no debe ese dinero.
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¿Puede un cobrador
de deudas seguir contactándolo si usted cree que no
debe el dinero?
Un cobrador no puede contactarlo si, dentro de los 30 días
después que usted recibió el aviso por escrito,
usted envía a la agencia de cobranzas una carta declarando
que usted no debe el dinero. Sin embargo, un cobrador puede
reanudar las actividades de cobranza si a usted le envían
pruebas de la deuda, como una copia de la factura por el monto
adeudado.
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¿Qué tipos
de prácticas de cobranza de deudas están prohibidas?
Acoso. Los cobradores de deudas no pueden acosar, oprimir,
o abusar de usted o de cualquier tercero que contacten.
Por ejemplo, los cobradores de deudas no pueden:
- usar amenazas de violencia o daño;
- publicar una lista de consumidores que se rehusen a pagar
sus deudas (excepto para un departamento de créditos);
- usar lenguaje obsceno o profano; o
- repetidamente usar el teléfono para molestar a alguien.
- Declaraciones falsa. Los cobradores de deudas no pueden
usar cualquier declaración falsa o engañosa
al cobrar una deuda. Por ejemplo, los cobradores de deudas
no pueden:
- sugerir falsamente que son abogados o representantes del
gobierno;
- sugerir falsamente que usted ha cometido un delito;
- representar falsamente que operan o trabajan para un departamento
o agencia de créditos;
- tergiversar el monto de su deuda;
- indicar que los papeles que se le envían son formularios
legales cuando no lo son; o
- indicar que los papeles que se le envían no son
formularios legales cuando sí lo son.
Los cobradores de deuda tampoco pueden declarar que:
- usted será arrestado si no paga su deuda;
- confiscarán, embargarán, incautarán,
o venderán su propiedad o salarios, a menos que la
agencia de cobranza o el acreedor tengan la intención
de hacerlo, y sea legal hacerlo; o
- acciones, como una demanda legal, serán tomadas
en su contra, cuando tal acción legalmente no pueda
ser tomada, o cuando no tengan la intención de llevarla
a cabo.
Los cobradores de deuda no pueden:
- brindar información crediticia falsa sobre usted
a nadie, incluyendo un departamento de créditos;
- enviarle ninguna cosa que se parezca a un documento oficial
de la corte o agencia gubernamental cuando no lo sea; o
- usar un nombre falso.
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Prácticas
desleales.
Los cobradores de deudas no pueden incurrir en prácticas
desleales al intentar cobrar una deuda. Por ejemplo, los cobradores
no pueden:
- cobrar cualquier monto superior al de su deuda, a menos
que la ley de su estado permita un cargo semejante;
- depositar un cheque diferido prematuramente;
- usar el engaño para hacerle aceptar a usted llamadas
por cobrar o telegramas pagos;
- tomar o amenazar con tomar su propiedad a menos que esto
pueda hacerse legalmente; o
- contactarlo a través de postales.
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¿Qué control
tiene usted sobre el pago de deudas?
Si usted tiene más de una deuda, cualquier pago que
usted haga debe ser aplicado a la deuda que usted indique.
Un cobrador de deudas no puede aplicar un pago a cualquier
deuda que usted crea no deber.
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¿Qué puede
usted hacer si cree que un cobrador de deudas violó la
ley?
Usted tiene derecho de demandar a un cobrador en una corte
estatal o federal dentro del lapso de un año desde la
fecha en que la ley fue violada. Si usted gana, puede recuperar
dinero de los daños que sufrió más un
monto adicional de hasta $1,000. Las costos de la corte y honorarios
del abogado también pueden recuperarse. Un grupo de
personas también puede demandar a un cobrador de deudas
y recuperar dinero por daños hasta $500,000, o el uno
por ciento del valor neto del cobrador, el que sea menor.
¿Dónde puede usted denunciar a un cobrador
de deudas por una supuesta violación?
Denuncie cualquier problema que tenga con un cobrador de
deudas en su oficina del Fiscal General de su Estado y ante
la Comisión Federal de Comercio. Muchos estados tienen
sus propias leyes de cobranza de deudas, y la oficina del Fiscal
General de su Estado puede ayudarlo a determinar sus derechos.
COMISIÓN FEDERAL
DE COMERCIO - PARA EL CONSUMIDOR |
