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Prstamos de bajos pagos inciales (ARM)

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El gobierno federal y otras entidades locales estatales y privadas han desarrollado programas para ayudarle a adquirir una vivienda con un bajo pago inicial. El seguro de hipoteca hace posible los prstamos con bajos pagos inciales. Para estos prstamos, las empresas hipotecarias usualmente exigen un seguro como proteccin en caso de que no cumpla con sus pagos. Si bien el costo del seguro de hipoteca queda a cargo de usted, el prestatario, el asegurador de hipotecas trabaja directamente con la empresa hipotecaria.

Las hipotecas con bajos pagos inciales pueden ser aseguradas por el gobierno o por empresas privadas. Si es la primera vez que compra una vivienda o tiene un ingreso bajo o moderado, puede ser elegible para una hipoteca asegurada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) a travs de la Administracin Federal para la Vivienda (FHA). Puede ser elegible para obtener un prstamo asegurado por la FHA con un bajo pago inicial de slo el 3% del monto del prstamo o menos. Adems, la FHA permite que el 100% de su pago inicial sea un regalo de amigos, parientes u otras fuentes. Si bien hay lmites para el tamao de estos prstamos, son lo suficientemente generosos como para adquirir viviendas de precio moderado en casi cualquier parte del pas.

Si usted es un veterano de guerra o califica por servicio militar u otros derechos, puede combinar una hipoteca asegurada por la FHA con una garanta de la Administracin para Veteranos de Guerra. Las hipotecas para veteranos se crearon para ayudarlos a lograr el sueo americano y comprar sus propias viviendas. Estos prstamos ofrecen bajos o ningn pago inicial con muchos de los mismos beneficios de un prstamo asegurado por la FHA.

La Administracin Federal para la Vivienda Rural (Farmers Home Administration, FmHA) asegura prstamos para la construccin y la compra de viviendas en comunidades rurales. Muchas agencias locales y estatales tambin tienen programas hipotecarios para generar fondos con el fin de ayudar a individuos y familias a hacer el pago inicial.

Adems de los programas de prstamos asegurados por el gobierno con bajos pagos iniciales, algunos prstamos convencionales se pueden asegurar en empresas privadas para posibilitar los bajos pagos iniciales. Los requisitos de bajo pago inicial le permiten utilizar un regalo o un subsidio para cubrir determinado porcentaje del monto total del pago inicial requerido por los aseguradores privados de hipotecas. Adems de obtener regalos de amigos y parientes, existen organizaciones sin fines de lucro dedicadas a ayudar a los compradores de viviendas a cubrir los pagos iniciales y los costos de cierre. Tambin puede considerar tomar un prstamo de su programa 401K para hacer un pago inicial sin ninguna penalizacin.

Para calificar para un prstamo con bajo pago inicial, generalmente debe contar con:

  1. Suficientes ingresos para cubrir el pago hipotecario mensual.
  2. Suficiente efectivo para cubrir el pago inicial.
  3. Suficiente efectivo para cubrir los costos de cierre normales y los gastos relacionados.
  4. Antecedentes crediticios favorables que indiquen su historial de pago o "voluntad de pago".
  5. Avalo lo suficientemente alto, que demuestre que la vivienda equivale al menos al precio de compra.

En algunos casos, una reserva de efectivo equivalente a dos pagos hipotecarios mensuales.


Updated Date In 2/19/2008 9:04:06 PM

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